Welcher Robo-Advisor passt zu deinen Zielen?

Was einen Robo Advisor zum besten für dich macht

Wer nach einem digitalen Vermögensverwalter sucht, will vor allem eines wissen: Welcher ist bester Robo Advisor für meine Situation? Die ehrliche Antwort lautet, dass es keinen Anbieter gibt, der für alle gleich gut ist. Eine Studentin, die monatlich 50 Euro sparen will, braucht etwas anderes als ein Selbstständiger, der eine Einmalanlage von 100.000 Euro für die Altersvorsorge anlegen möchte. Eltern, die ein Kinderdepot suchen, haben wieder andere Anforderungen. In diesem Ratgeber findest du deshalb kein pauschales Ranking. Du bekommst die Kriterien, mit denen du selbst entscheiden kannst, welches Angebot zu deinen Zielen passt.

Ein Robo-Advisor ist im Kern eine automatisierte Vermögensverwaltung. Du beantwortest einige Fragen zu deinen finanziellen Verhältnissen, deiner Risikobereitschaft und deinem Anlagehorizont. Ein Algorithmus schlägt daraufhin ein Portfolio vor, meist aus ETFs, setzt es um und überwacht es laufend. Weicht die Gewichtung durch Kursbewegungen zu stark vom Ziel ab, wird automatisch umgeschichtet. Für dich bedeutet das: Du musst dich nicht selbst um Einzeltitel, Kaufzeitpunkte oder das Rebalancing kümmern.

Ob ein Anbieter für dich als bester Robo Advisor infrage kommt, hängt im Wesentlichen von fünf Faktoren ab:

• Kosten: Die Gesamtkosten aus Verwaltungsgebühr und ETF-Kosten entscheiden über einen großen Teil deiner langfristigen Rendite.
• Anlagestrategie: Setzt der Anbieter auf breit gestreute Indexfonds, auf Faktorstrategien oder auf aktives Management?
• Flexibilität: Wie stark kannst du das Portfolio individualisieren, etwa mit nachhaltigen ETFs oder einem höheren Aktienanteil?
• Einstiegshürden: Wie hoch ist die Mindestanlage, und ist ein Sparplan ab kleinen Beträgen möglich?
• Zusatzfunktionen: Gibt es ein Kinderdepot, ein Firmendepot, eine Geldmarkt-Option oder Altersvorsorgeprodukte?

Bevor du dich mit einzelnen Anbietern beschäftigst, lohnt es sich, deine eigenen Ziele schriftlich festzuhalten. Frag dich: Wofür spare ich? Wann brauche ich das Geld? Wie würde ich reagieren, wenn mein Depot in einem Crash 30 Prozent verliert? Erst wenn du diese Fragen beantwortet hast, kannst du Angebote sinnvoll vergleichen.

So funktioniert ein Robo-Advisor: vom Anlegerprofil bis zum Rebalancing

Viele Menschen haben ein falsches Bild von Robo-Advisors. Es handelt sich nicht um eine künstliche Intelligenz, die täglich clevere Wetten an der Börse platziert. Die meisten Anbieter arbeiten nach einem klar regelbasierten Prinzip, das auf jahrzehntelanger Kapitalmarktforschung beruht. Wer die Abläufe versteht, kann Werbeversprechen besser einordnen.

Schritt 1: Der Fragebogen

Zu Beginn füllst du online oder in der App einen Fragebogen aus. Gesetzlich sind die Anbieter verpflichtet, deine Kenntnisse, Erfahrungen, finanziellen Verhältnisse und Anlageziele abzufragen. Typische Fragen betreffen dein Einkommen, deine monatlichen Ausgaben, vorhandene Rücklagen, deinen Anlagehorizont und deine Reaktion auf Kursverluste. Aus diesen Daten ergibt sich eine Risikoklasse, die dem Algorithmus als Grundlage dient.

Nimm dir für diesen Schritt Zeit und antworte ehrlich. Wer sich mutiger einschätzt, als er tatsächlich ist, landet in einem Portfolio mit hohem Aktienanteil und verkauft womöglich im ersten Abschwung in Panik. Genau das ist einer der häufigsten Fehler, die Renditen dauerhaft vernichten.

Schritt 2: Der Portfoliovorschlag

Auf Basis deiner Risikoklasse schlägt dir der Anbieter eine Aufteilung vor, etwa 70 Prozent Aktien und 30 Prozent Anleihen. Bei manchen Anbietern kommen weitere Anlageklassen hinzu, zum Beispiel Gold, Rohstoffe oder Immobilien in Form börsennotierter Immobilienunternehmen. Du siehst in der Regel, welche ETFs konkret gekauft werden und wie hoch ihr Anteil ist. Lies dir diese Übersicht genau durch, denn sie zeigt dir, wie breit dein Geld tatsächlich gestreut wird.

Schritt 3: Depoteröffnung und Legitimation

Nachdem du den Vorschlag akzeptiert hast, eröffnest du ein Depot bei der Partnerbank des Anbieters. Die Identifizierung erfolgt meist per Video-Ident oder über die eID-Funktion des Personalausweises. Je nach Anbieter dauert das von wenigen Minuten bis zu einigen Tagen.

Schritt 4: Investition und laufende Überwachung

Sobald dein Geld eingegangen ist, wird es nach der festgelegten Strategie investiert. Danach beginnt die eigentliche Arbeit des Robo-Advisors: Er beobachtet die Gewichtung der einzelnen Anlageklassen. Steigen Aktien stark, wächst ihr Anteil am Gesamtportfolio und damit auch dein Risiko. Beim Rebalancing werden Gewinner teilweise verkauft und Nachzügler nachgekauft, sodass die ursprüngliche Aufteilung wiederhergestellt wird. Viele Anbieter nutzen dafür auch neue Einzahlungen, um unnötige Verkäufe und damit Steuern zu vermeiden.

Passiv, aktiv oder irgendwo dazwischen

Nicht alle Robo-Advisors verfolgen denselben Ansatz. Grob lassen sich drei Modelle unterscheiden:

• Passive Strategien: Das Portfolio wird einmal festgelegt und nur durch Rebalancing angepasst. Beispiele sind growney, Quirion oder Gerd Kommer Invest. Diese Variante ist meist günstig und gut nachvollziehbar.
• Dynamische Risikosteuerung: Hier wird die Aufteilung je nach Marktlage verändert, um ein vorgegebenes Verlustrisiko einzuhalten. Ein bekanntes Beispiel war lange das Wealth-Angebot von Scalable Capital, das inzwischen zusätzlich statische Varianten anbietet.
• Aktives Management mit Fondsmanagern: Einige Anbieter, oft aus dem Umfeld von Banken und Sparkassen, kombinieren Algorithmen mit menschlichen Entscheidungen. Das kann zu höheren Kosten führen, ohne dass eine bessere Rendite garantiert ist.

Die Forschung zeigt recht deutlich, dass breit gestreute, kostengünstige Indexstrategien langfristig schwer zu schlagen sind. Wenn du also unsicher bist, ist ein passiver Ansatz eine solide Grundlage.

Kosten im Detail: Was dich ein Robo-Advisor wirklich kostet

Die Kosten sind das Kriterium, das du am leichtesten vergleichen kannst, und gleichzeitig eines der wichtigsten. Ein Unterschied von 0,5 Prozent pro Jahr klingt gering. Über 30 Jahre summiert er sich bei regelmäßigen Sparraten aber schnell auf viele tausend Euro. Wer seinen bester Robo Advisor sucht, sollte deshalb nie nur auf die beworbene Verwaltungsgebühr schauen.

Die einzelnen Kostenbestandteile

• Verwaltungsgebühr: Sie wird als Prozentsatz deines Anlagevermögens berechnet, typischerweise zwischen etwa 0,25 und 1,0 Prozent pro Jahr. Bei vielen Anbietern sinkt sie mit steigendem Anlagebetrag.
• Produktkosten der ETFs: Die verwendeten Fonds haben eigene laufende Kosten (TER), meist zwischen 0,1 und 0,3 Prozent pro Jahr. Diese werden direkt im Fonds verrechnet und tauchen nicht separat auf deiner Rechnung auf.
• Transaktionskosten: Manche Anbieter rechnen Käufe und Verkäufe einzeln ab, die meisten haben sie in einer All-in-Gebühr enthalten.
• Depotgebühren: Bei fast allen modernen Anbietern ist das Depot inklusive. Prüfe trotzdem das Preisverzeichnis.
• Spread und versteckte Kosten: Beim Kauf und Verkauf von ETFs fällt eine Differenz zwischen An- und Verkaufskurs an. Bei großen, liquiden ETFs ist sie gering, aber nicht null.

Ein Rechenbeispiel

Angenommen, du legst monatlich 200 Euro über 30 Jahre an und erzielst vor Kosten eine Rendite von 6 Prozent pro Jahr. Bei Gesamtkosten von 0,6 Prozent bleibt dir eine Nettorendite von 5,4 Prozent, bei Gesamtkosten von 1,2 Prozent nur noch 4,8 Prozent. Die eingezahlte Summe beträgt in beiden Fällen 72.000 Euro. Das Endvermögen liegt im ersten Fall bei grob 175.000 Euro, im zweiten bei rund 160.000 Euro. Der Unterschied von etwa 15.000 Euro entsteht allein durch die Kosten, ohne dass du dafür ein höheres Risiko eingegangen bist.

Worauf du beim Kostenvergleich achten solltest

Vergleiche immer die Gesamtkostenquote, also Verwaltungsgebühr plus Produktkosten. Seriöse Anbieter weisen diese Zahl transparent aus, und laut gesetzlichen Vorgaben musst du vor Vertragsabschluss einen Kostenausweis erhalten. Achte zudem darauf, ob es Rabatte bei höheren Beträgen gibt. Wer eine große Einmalanlage plant, kann bei einigen Anbietern deutlich günstiger fahren als mit einem kleinen Sparplan. Manche Robo-Advisors bieten außerdem Aktionen wie mehrere gebührenfreie Monate für Neukunden. Solche Angebote sind nett, sollten aber nie der Hauptgrund für deine Entscheidung sein.

Ein weiterer Punkt: Vergleiche nicht die Kosten eines Robo-Advisors mit einem selbst verwalteten ETF-Sparplan bei einem Neobroker, ohne den Mehrwert einzupreisen. Wenn du dein Depot nachweislich selbst diszipliniert verwalten kannst, sparst du die Verwaltungsgebühr. Wenn du aber dazu neigst, nervös zu handeln oder dich nie um Rebalancing zu kümmern, kann der automatisierte Ansatz die Kosten wert sein.

Anlagestrategien und verwendete Produkte: Aktien, Anleihen, Gold und mehr

Hinter jedem Robo-Advisor steckt eine Anlagephilosophie. Sie entscheidet, welche Produkte in deinem Depot landen und wie sich dein Vermögen in guten und schlechten Börsenphasen entwickelt. Für die Frage, welcher Anbieter dein bester Robo Advisor ist, ist dieser Punkt mindestens so wichtig wie die Kosten.

Aktien: der Renditetreiber

Aktien sind langfristig die renditestärkste Anlageklasse, schwanken aber auch am stärksten. Die meisten Robo-Advisors setzen auf ETFs, die weltweit investiert sind, etwa auf den MSCI World, den MSCI ACWI oder den FTSE All-World. Einige Anbieter teilen den Aktienanteil weiter auf, zum Beispiel in Industrieländer, Schwellenländer und kleinere Unternehmen (Small Caps). Gerd Kommer Invest etwa orientiert sich stark an der Marktkapitalisierung, ergänzt aber Faktoren wie Value und Small Caps. Andere Anbieter wie growney setzen auf eine einfache, breit gestreute Aufteilung mit wenigen ETFs.

Anleihen: der Stabilisator

Anleihen sollen das Depot in Krisenzeiten stabilisieren. Hier lohnt sich ein genauer Blick, denn es gibt große Unterschiede. Kurzlaufende Staatsanleihen mit guter Bonität in Euro sind vergleichsweise sicher, bringen aber auch wenig Rendite. Unternehmensanleihen, Hochzinsanleihen oder Schwellenländeranleihen bieten mehr Zinsen, verhalten sich in Krisen aber oft ähnlich wie Aktien. Wenn dein Anleiheanteil wirklich der Sicherheit dienen soll, sollte er aus soliden Staats- oder Pfandbriefanleihen in Euro bestehen.

Gold und Rohstoffe

Einige Robo-Advisors beimischen Gold oder einen breiteren Rohstoffkorb. Gold gilt als Krisenwährung und hat in manchen Phasen sinkender Aktienkurse gut abgeschnitten. Rohstoffe können vor Inflation schützen, sind aber sehr volatil und werfen keine laufenden Erträge ab. Ob eine Beimischung sinnvoll ist, wird in der Fachwelt kontrovers diskutiert. Ein kleiner Anteil von 5 bis 10 Prozent kann die Schwankungen etwas glätten, ein großer Anteil drückt langfristig eher die Rendite.

Immobilien

Manche Portfolios enthalten Immobilien-ETFs, die in börsennotierte Immobiliengesellschaften und REITs investieren. Diese sind ohnehin bereits in einem Welt-ETF enthalten, eine gesonderte Beimischung erhöht nur ihr Gewicht. Für Privatanleger ist das kein Muss, kann aber zur Diversifikation beitragen.

Geldmarkt und Cash

Seit dem Anstieg der Zinsen bieten viele Robo-Advisors auch Geldmarkt-Lösungen an. Dabei wird dein Geld in Geldmarkt-ETFs investiert, die sehr kurzlaufende Anlagen halten und sich am Leitzins orientieren. Für das Parken von Geld, etwa für einen geplanten Kauf in zwei Jahren, kann das eine Alternative zum Tagesgeld sein. Beachte aber, dass auch hier eine Verwaltungsgebühr anfallen kann und Geldmarktfonds nicht der Einlagensicherung unterliegen, sondern als Sondervermögen geschützt sind.

Nachhaltige Portfolios

Fast jeder größere Anbieter hat inzwischen eine nachhaltige Variante im Angebot. Hier werden ETFs genutzt, die bestimmte Branchen ausschließen oder Unternehmen nach ESG-Kriterien auswählen. Die Qualität dieser Filter unterscheidet sich stark. Wenn dir Nachhaltigkeit wichtig ist, lies dir die Methodik der verwendeten Indizes durch und prüfe, welche Ausschlusskriterien tatsächlich gelten.

Welcher Anbieter passt zu welchem Ziel?

Statt einer pauschalen Bestenliste ist es sinnvoller, vom eigenen Ziel auszugehen. Die folgenden Szenarien helfen dir, dein Profil einzuordnen. Die genannten Anbieter sind Beispiele, keine abschließende Empfehlung. Konditionen ändern sich, daher solltest du vor dem Abschluss immer die aktuellen Preisverzeichnisse prüfen oder einen aktuellen Testbericht lesen.

Langfristiger Vermögensaufbau mit kleinem Budget

Wenn du gerade erst anfängst und monatlich 25 bis 100 Euro sparen willst, sind eine niedrige Mindestanlage und ein günstiger Sparplan entscheidend. Anbieter wie growney, Quirion oder Visualvest ermöglichen den Einstieg mit kleinen Beträgen. Für dich ist ein bester Robo Advisor einer, der dich mit überschaubaren Kosten an das regelmäßige Investieren gewöhnt und dir eine übersichtliche App bietet.

Altersvorsorge über Jahrzehnte

Wer für die Rente spart, hat einen sehr langen Horizont und kann in der Regel einen hohen Aktienanteil tragen. Wichtig sind hier niedrige Kosten, eine breite Streuung und Stabilität des Anbieters. Einige Robo-Advisors bieten auch spezielle Lösungen wie fondsgebundene Rentenversicherungen oder Basisrenten-Modelle mit Steuervorteilen. Prüfe hier besonders genau die Kostenstruktur, denn Versicherungsmäntel verursachen oft zusätzliche Gebühren. Ein flexibles Depot ohne Versicherungsmantel ist für viele Sparer die einfachere Lösung.

Große Einmalanlage

Hast du eine Erbschaft, eine Abfindung oder den Erlös aus einem Immobilienverkauf und möchtest einen hohen Betrag investieren, profitierst du von Staffelpreisen. Premium-Anbieter wie Liqid oder Gerd Kommer Invest richten sich an Anleger mit größeren Vermögen und bieten teils persönliche Ansprechpartner. Gerade hier gilt: Ein bester Robo Advisor für hohe Summen ist einer, dessen Gesamtkosten bei deinem konkreten Anlagebetrag niedrig bleiben und dessen Strategie du langfristig mitträgst.

Überlege bei einer großen Einmalanlage auch, ob du alles auf einmal investierst oder schrittweise über einige Monate. Statistisch ist die sofortige Investition meist im Vorteil, psychologisch fällt vielen Menschen ein gestaffelter Einstieg leichter. Einige Anbieter unterstützen das automatisch.

Kinderdepot

Für Kinder und Enkel bieten mehrere Robo-Advisors ein spezielles Kinderdepot an. Das Depot läuft auf den Namen des Kindes, die Eltern verwalten es bis zur Volljährigkeit. Ein Vorteil: Das Kind hat einen eigenen Sparerpauschbetrag und Grundfreibetrag, wodurch Erträge oft steuerfrei bleiben. Beachte aber, dass das Geld rechtlich dem Kind gehört und du es nicht einfach für eigene Zwecke entnehmen darfst. Achte bei der Auswahl darauf, ob ein Kinderdepot überhaupt verfügbar ist, welche Kosten anfallen und ob Großeltern unkompliziert mit einzahlen können.

Firmendepot für Unternehmer

Selbstständige und Unternehmer mit einer GmbH oder UG können überschüssige Liquidität in einem Firmendepot anlegen. Einige Robo-Advisors haben entsprechende Lösungen im Programm. Steuerlich gelten für Kapitalgesellschaften andere Regeln als für Privatpersonen, etwa bei der Behandlung von Dividenden und Kursgewinnen. Hier lohnt sich eine Abstimmung mit deinem Steuerberater, bevor du ein Angebot auswählst.

Geld kurzfristig parken

Brauchst du dein Geld in wenigen Jahren, etwa für eine Wohnungsanzahlung, ist ein aktienlastiges Portfolio ungeeignet. Hier können Geldmarkt-Lösungen oder sehr defensive Portfolios sinnvoll sein. Alternativ bleibt ein klassisches Tagesgeld- oder Festgeldkonto eine einfache Option. Ein Robo-Advisor ist nicht für jedes Ziel automatisch die beste Wahl.

Nachhaltig investieren

Wenn ethische Kriterien für dich im Vordergrund stehen, solltest du Anbieter vergleichen, die nachhaltige Portfolios nicht nur als Option, sondern als Schwerpunkt anbieten. Manche gehen über Standard-ESG-Filter hinaus und schließen etwa auch Atomkraft oder bestimmte Staatsanleihen aus. Prüfe, ob die Strategie trotz Filter noch breit genug gestreut ist.

Sicherheit, BaFin und Einlagensicherung

Viele Einsteiger fragen sich, was mit ihrem Geld passiert, wenn ein Robo-Advisor pleitegeht. Die gute Nachricht: Die Sicherheit deines Vermögens ist bei seriösen Anbietern gut geregelt. Trotzdem solltest du die Mechanismen kennen, bevor du investierst.

Aufsicht durch die BaFin

Robo-Advisors in Deutschland benötigen für die Finanzportfolioverwaltung eine Zulassung. Die meisten Anbieter werden von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigt oder arbeiten mit einem lizenzierten Haftungsdach zusammen. Ob ein Anbieter zugelassen ist, kannst du in der Unternehmensdatenbank der BaFin selbst überprüfen. Ein Anbieter ohne nachvollziehbare Lizenz kommt nicht infrage, egal wie attraktiv die Werbung ist.

ETFs als Sondervermögen

Dein Geld wird in ETFs investiert, die rechtlich als Sondervermögen gelten. Das bedeutet: Die Wertpapiere gehören dir und nicht dem Robo-Advisor oder der Fondsgesellschaft. Geht der Anbieter insolvent, fällt dein Depot nicht in die Insolvenzmasse. Im schlimmsten Fall wird das Depot auf eine andere Bank übertragen oder du kannst die Wertpapiere verkaufen. Das Kursrisiko der Anlagen selbst bleibt natürlich bestehen, denn kein Schutzmechanismus sichert dich gegen fallende Börsenkurse ab.

Einlagensicherung für Bargeld

Liegt Geld als Guthaben auf dem Verrechnungskonto der Partnerbank, greift die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person und Bank. Das betrifft vor allem Beträge, die noch nicht investiert sind oder auf eine Auszahlung warten.

Anlegerentschädigung

Für den Fall, dass ein Finanzdienstleister Wertpapiere nicht zurückgeben kann, etwa durch Betrug, gibt es zusätzlich die Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen. Sie sichert 90 Prozent der Forderungen, maximal 20.000 Euro. Dieser Fall ist bei regulierten Anbietern aber sehr unwahrscheinlich.

Datenschutz und technische Sicherheit

Neben der finanziellen Sicherheit spielt auch der Schutz deiner Daten eine Rolle. Achte darauf, dass der Anbieter eine Zwei-Faktor-Authentifizierung für App und Webzugang anbietet und seine Server in der EU betreibt. Seriöse Anbieter legen offen, wie sie mit deinen Daten umgehen und an wen sie diese weitergeben.

Schritt für Schritt: So findest du deinen besten Robo Advisor

Mit den bisherigen Informationen kannst du die Auswahl strukturiert angehen. Die folgende Checkliste hilft dir, aus der Vielzahl der Anbieter den für dich passenden herauszufiltern. Wer sie gewissenhaft durcharbeitet, findet in der Regel innerhalb weniger Abende seinen bester Robo Advisor, ohne sich von Marketingversprechen leiten zu lassen.

1. Ziel und Zeithorizont definieren

Schreibe auf, wofür du investierst und wann du das Geld voraussichtlich brauchst. Unter fünf Jahren ist ein hoher Aktienanteil riskant, ab zehn Jahren kannst du Schwankungen meist gut aussitzen.

2. Notgroschen sichern

Bevor du überhaupt investierst, solltest du drei bis sechs Monatsausgaben als Rücklage auf einem Tagesgeldkonto haben. So musst du in einem Börsentief nicht verkaufen, nur weil die Waschmaschine kaputtgeht.

3. Risikobereitschaft realistisch einschätzen

Überlege dir, welchen zwischenzeitlichen Verlust du aushalten würdest, ohne zu verkaufen. Eine einfache Faustregel: Bei einem Aktienanteil von 100 Prozent sind Rückgänge von 40 bis 50 Prozent historisch möglich gewesen. Bei 50 Prozent Aktien halbiert sich dieses Risiko ungefähr.

4. Kosten vergleichen

Erstelle eine kleine Tabelle mit den Gesamtkosten der infrage kommenden Anbieter für deinen konkreten Anlagebetrag. Berücksichtige dabei Verwaltungsgebühr und ETF-Kosten.

5. Strategie prüfen

Sieh dir die konkrete Portfoliozusammensetzung an. Wie breit ist der Aktienanteil gestreut? Woraus besteht der Anleiheanteil? Gibt es Beimischungen wie Gold oder Rohstoffe, und überzeugt dich die Begründung dafür?

6. Flexibilität und Funktionen checken

Kannst du Sparpläne jederzeit anpassen, pausieren oder Geld entnehmen? Gibt es einen Entnahmeplan für später? Ist ein Kinderdepot oder ein Firmendepot verfügbar, falls du es brauchst? Wie gut ist die App bedienbar?

7. Seriosität und Erfahrung des Anbieters bewerten

Prüfe die BaFin-Zulassung, die Partnerbank und wie lange der Anbieter bereits am Markt ist. Ein Robo-Advisor mit mehrjähriger Historie und nachvollziehbarer Wertentwicklung ist in der Regel vertrauenswürdiger als ein ganz neues Start-up. Lies auch unabhängige Erfahrungsberichte und achte auf die Bewertung durch Fachmedien.

8. Klein starten und Erfahrungen sammeln

Wenn du unsicher bist, beginne mit einem kleinen Sparplan. So lernst du Oberfläche, Reporting und Kundenservice kennen, bevor du größere Summen überträgst. Ein Wechsel ist später zwar möglich, kann aber durch den Verkauf von Wertpapieren Steuern auslösen.

Typische Fehler vermeiden

• Vergangene Renditen überbewerten: Ein Anbieter, der im letzten Jahr vorne lag, hatte oft einfach einen höheren Aktienanteil. Vergleiche nur Portfolios mit ähnlichem Risiko.
• Zu häufig wechseln: Wer jedem Trend hinterherläuft, verliert durch Steuern und Kosten. Bleib deiner Strategie treu.
• Freistellungsauftrag vergessen: Stelle beim Anbieter einen Freistellungsauftrag ein, damit Erträge bis zum Sparerpauschbetrag steuerfrei bleiben.
• Alles auf eine Karte setzen: Ein Robo-Advisor kann Baustein deiner Finanzplanung sein, ersetzt aber keine Absicherung durch Versicherungen oder einen Notgroschen.

Robo-Advisor oder ETF-Sparplan in Eigenregie?

Eine ehrliche Empfehlung zum Schluss dieses Abschnitts: Für Menschen, die sich gern mit Finanzen beschäftigen und diszipliniert sind, kann ein selbst verwalteter ETF-Sparplan günstiger sein. Ein einfaches Welt-Portfolio mit einem oder zwei ETFs ist schnell eingerichtet. Wer aber weiß, dass er sich nicht regelmäßig um sein Depot kümmern wird oder in Krisen zu impulsiven Entscheidungen neigt, ist mit einem Robo-Advisor oft besser aufgehoben. Ich würde die Entscheidung daher weniger an der Gebühr als an deinem eigenen Verhalten festmachen. Die Frage, wer für dich bester Robo Advisor ist, schließt also immer auch die Frage ein, ob du überhaupt einen brauchst.